所谓明确路径，有两个方面：一是明确自己的投资目标，二是坚持资产配置策略。我在过去的工作中观察到，财务经理通常会问客户—— 您的投资目标是什么？然后客户一脸疑惑的说——？目标？目标是赚更多的钱！然后客户经理就卡住了，两人面面相觑。

事实上，客户是对的；财务经理本可以提出更好的问题。所谓投资目标，是指你赚到钱后，你会用这些钱做什么，用它来养老？用这些钱送孩子出国留学？用钱换房子？或者你想把这笔钱直接留给你的孩子吗？不同的投资目标有不同的预期回报率，因此选择的路径和策略也不同。这是其中之一。接下来坚持资产配置策略就是看在投资目标下我能承受多大的风险波动，然后找到适合我的资产配置模型，配置股权、债券、另类资产等的比例。

说到这里，很多人可能会想，其实我也不知道我这些钱要用来做什么。没关系，那么我们会在整体的预期收益率和风险承受能力之间找到一个平衡点，然后去配置各种资产。例如，如果一个风险平衡的客户的预期年化回报率为15%，我们给出的配置模型建议是股票45%，债务50%，另类投资5%。这是“明确的方式”部分。原理听起来很简单，计算起来也有效，但是为什么我们就赚不到钱呢？因为除了“知路”之外，还需要“乘势”和“过硬本领”。

所谓趋势，就是分析整体经济的大趋势。别说个人投资者很难，专业的业内人士也不可能完全准确地预测。说到这里，我想起很多人问小编的问题——：“老师，您认为年底人民币会跌到7吗？”、“老师，您认为黄金会涨到1400吗？” ”、“老师，您认为英国会脱欧吗？ “未来谁将取代伦敦成为新的金融中心？” “老师，您认为中国的房价会下跌吗？”……读完后，我觉得这些问题都很好，每个话题都有很多可讲的内容。但如果你只是想问我一个Yes或者答案是否定的，那么我只能说我做不到。就像高中语文老师，你可以上公开课《如何写高分作文》，但如果你说，哦，老师，你别墨迹了，给我猜猜今年的高考吧作文题，看看老师我会不会把你踢出去……

投资时，想要“占尽便宜”，最大化获胜机会，就必须依靠专业分析。有必要研究代表各机构的意见报告，根据历史数据做出技术判断。当然，还需要一个专家团队，共同贡献大家的经验和智慧。在这里，“利用”需要与“知路”找到微妙的平衡。这并不容易。你既不能固执，也不能随意。如果资产配置策略能够捕捉阶段趋势并做出适当调整，投资回报将更加可观。

例如，去年6月底，大盘已从5178点跌至4300点左右。7分钟投研部认为熊市已经出现，因此下调了约1/3的股权配置。例如，原来的股权配置建议是60%。我们建议客户将其调整为40%。到8月底，市场回调到位，我们又调整回标准配置。后来大盘持续反弹，一直到12月底，已经到了3500的水平，投研部门建议减持1/3左右。然后今年2月底又反弹了，到现在我们又调整回标准配置了。正是因为我们在“明道”之后继续“顺势而为”，才能够在股市整体下跌的过程中为客户实现正收益。

最后一步“优化技巧”是指通过具体操作来选择好的产品，为自己的投资组合找到最优的解决方案。这里，有两把钥匙。一是您要从多大的“池”中寻找最佳解决方案，二是您是否知道自己要购买什么。

当我担任客户经理时，有件事给我留下了特别深刻的印象。一位与我关系很好的客户想要购买美元金融产品。当时，我的银行正在销售2年期的保本浮动收益产品，最高年化收益率为2.5%。当时距离我网点50米的另一家银行有美元高息定期产品。存款的年利率为4.2%。我当时心里很纠结。我非常希望我所有的客户都能获得更好的利润，但我受限于自己的身份，无法对我的客户说：“嘿，你出门左转，到50米外的银行去买。 ” “毕竟在职场上，站在某人家人之上，唱他们的歌，也是一种基本的职业素养。因此，在为客户寻找最优解决方案的路上，如果我们不是一个独立的第三方，光有一颗为客户着想的闪亮红心，就无法实现真正的“最优”，而投资者要想自己找到“最优解”，市场这么热，这么大，是最有针对性的。我能给你的建议就是三个字： “别找了。”如果有时间做研究，为什么不把专业的工作交给专业的人，节省时间，用它来享受生活，不是吗？

当谈到顾客是否知道他们在买什么时，就更有趣了。目前市场上的各种产品真是琳琅满目，种类繁多，没有你想象不到、做不到的。很多时候，我们这些已经实践十几年的人都感觉自己的学习速度跟不上“创新产品”的创新速度。我们已经向许多客户展示了他们购买的投资产品。有的人以为买的是银行理财，其实买的是保险。 5年内提前退出，将承担损失；有些人以为自己买了保本保收益的高息产品。但实际上是P2P资金池，发行人随时存在跑路风险；有些人以为自己投资的是新兴另类资产，但他们收到的盈利模式描述看起来像是传销；有些人以为自己买的是一只股票型私募股权基金，但实际上它是一只主要专注于天使投资项目的项目基金。不能随时提取，收益取决于投资项目能否顺利获得收益……

前几天，一位业内朋友给我发了一个产品，说是一只一年回报10%的私募基金，起始投资100万。他让我问问身边有没有朋友想投资。我查了一下资料，去掉华丽的宣传后，其实只是把投资者的钱借给了一家微污染水处理公司。而对方承诺了什么？是10个债务人的应收账款。简单来说，如果你还不起这个项目的钱，看来你还是可以追寻这10家公司，向他们要钱。但至于这10家公司有没有钱还你，以及每家公司背后是否还有其他10家公司欠钱，就没有人知道了。与此同时，10% 的预期回报率看起来不错，对吧？但如果我告诉你，销售给你的佣金是5%，即价值100万元的产品，销售人员可以获得5万元的佣金，你会怎么想？你承担着失去本金的风险，恐惧一年才赚到10万。但如果是他幕后操纵的话，你今天就可以赚五万……此时此刻，我想问一下你的心理阴影区。